有了社保，还需要商业保险吗?

答案是肯定的。

社保是国家给公民的福利，旨在为国民提供基本生活保障。

商业保险则针对客户需求对于不同方面给予高额保障，更全面的给予客户全方位的保护。

商保是对社保进行的最好补充，一个完备的家庭保障计划，社保、商保一个都不能少。

社保有很多地方是不足的，特别是医疗部分，有诸多限制。而这些都可以通过商保来补充。比如：

1、起付线以下不报

可以简单地理解起付线以下为免赔额，那部分花的钱是不报销的。不过这个免赔额都比较低，一般都是几百块，对我们来说没什么影响。

2、最高赔付线以上不报

即封顶线，就是超过这个额度，医保也是不赔的，不同地区报销比例有差异，地区、医院等级以及人群不同都会影响报销比例。

打个比方说，治疗花了50万，但该医院在该地区最高只能报销20万，剩下30万还是要自己垫付。

3、自费项目不报

社保不可能覆盖所有的医疗需求，因此为保障参保人员的基本医疗用药需求，合理控制医疗费用支出，规范基本医疗保险用药、诊疗等方面的管理，

医疗保障部门规定了基本医疗保险对药品、诊疗项目和医疗服务设施的报销范围，俗称“三个目录”。

如果使用药品、发生诊疗项目，或使用医疗服务设施发生的费用是医保目录之外的，都是要自己掏腰包的。

4、免责范围内的不报

比如，根据医疗保险管理办法，因交通事故、意外事故、医疗事故等应当由第三人负担的费用，社保不能报销。

其实社保就是用来保障最低医疗需求，而不是保障所有医疗需求，因此更高的医疗保障需要商业保险来补充。

最后，最把稳的方法是险配上社保，再根据自身的经济状况，灵活配置商保。

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